Александр Шабсис, PhD | Экономические аспекты системы здравоохранения США (мифы и реальность). Часть 3. Система медицинского страхования в США

Александр Шабсис, PhD

Часть 1. Место здравоохранения США в глобальной мировой системе

Часть 2. Лекарства и фармацевтическая отрасль

Часть 3. Система медицинского страхования в США

За последние десятилетия система американского здравоохранения сильно изменилась. Система, которая была наиболее крупной non-for-profit, становится системой, где доход мотивирует, а рынок влияет на решение врачей. Страховые компании отвечают перед держателями акций за их доходы и поэтому решают:

Каких докторов вы можете посещать? Когда и при каких условиях вы можете прийти на прием к специалисту? Как долго вы можете находиться в госпитале? Какое количество физиологических и психологических сеансов вы можете получить? Американской медициной заправляют крупные системы частных госпиталей с акционерами из бизнеса: Memorial, Babtists, Clevenland Clinic, Mayo, Kaizer, Permanente…

Бытует мнение, что на медицине зарабатывают страховые компании. На самом деле основную прибыль получают госпиталя от стремительно стареющего населения страны. В США не существует единой страховой системы, государством датируются только две программы: Medicare – для американцев старше 65 лет, ею охвачено – 50,5 млн. человек и Medicaid – для малоимущих граждан – 61.65 млн. человек, а все остальные покупают страховые полисы у частных компаний. Для ветеранов и их семей предоставляется страховка – Tricare. Ею охвачено – 14,4 млн. человек. Медицинская страховка – это договор со страховой компанией, по которому ее владелец ежемесячно платит определенную сумму страховой компании, а она в свою очередь, берет на себя определенную часть медицинских расходов в случае вашей болезни.

В зависимости от ваших жизненных обстоятельств вы можете: 1) приобрести страховку самостоятельно; 2) часть расходов берет на себя государство; 3) государство оплачивает страховку полностью или частично оплачивает работодатель. В зависимости от уровня покрытия медицинских расходов, существует пять базовых страховых планов: платиновый – около 90% затрат на лечение оплачивает страховая компания, золотой – 80%, серебряный – 70%, бронзовый – 60%. Минимальное страхование – рассчитано на экстренные случаи и доступно исключительно лицам моложе 30 лет, а также тем, кто может доказать, что находится в тяжелом финансовом положении.

В США существует определенный период покупки страховки: с 15 ноября текущего года до 15 февраля следующего года. В большинстве медицинских планов имеется статья – deductible – это сумма, которую человек должен выплачивать за год по всем счетам, прежде чем страховая компания начнет выплачивать свои обязательства. Поэтому, если счета за медицинское обслуживание конкретного человека не превышают установленный deductible за год, то он оплачивает полностью все счета плюс страховку. К примеру, в самых дешевых на данный момент планах размер deductible равен – $4,500. Страховку надо оформлять на всех членов семьи, включая детей. Цена полиса и суммы компенсации зависят от условий договора. В офисе или на сайте страховой компании вам предложат несколько вариантов, исходя из вашего возраста, дохода и состояния здоровья. В США в стоимость страховки включены затраты на страхование ответственности врачей, так как первый же иск разорит врача, работающего без страховки. Медицинские расходы – одна из главных причин банкротств частных лиц в США. Более 60% обанкротившихся граждан обязаны своим плачевным положением дорогостоящей медицине. При этом три четверти этих банкротов были застрахованы. По некоторым данным, отсутствие медицинской страховки служит причиной 18 тысяч смертей в год.

Продолжение следует.