КОНТИНЕНТ - Новости и аналитика актуальных событий в мире, мнения и комментарии экспертов и обозревателей
Как уменьшить месячные платежи за долги на кредитках
Если сложилась ситуация, когда начали «душить» месячные платежи за долги на кредитках, самое время подумать, как перейти на нулевое финансирование.
Но прежде, чем дать вам рецепт «исцеления», давайте вернёмся назад и вспомним, почему вы оказались в данной ситуации. Основная причина – это незнание правил, которым следует банк, финансируя вас через кредитные карты.
Первое правило – не превышайте загрузку кредитных карт более, чем на 25%. Эта ситуация убивает наш сredit score и лишает возможности получать новые карты для выплаты загруженных.
Второе – каждый баланс на ваших картах должен быть выплачен не позднее, чем через 10 месяцев после загрузки.
Третье – ваш контракт с банком заключается на 12 месяцев, и банк премирует вас нулевым процентом и минимальным платежём только на это время. Эти бенефиты банк даёт вам, рассчитывая получить полный расчёт не позднее 12 месяцев с начала использования кредита. Если мы нарушаем это соглашение, то:
Если быть точным, то в течение первых 12 месяцев мы платим примерно 30% от регулярного платежа, а в течение второго года мы будем платить уже 120% от нормы. Каждый следующий год будет увеличивать процент на 6-8%, а платёж – на 25-50% от предыдущего года. Не удивительно, что через 3-4 года платежи достигают заоблачных высот и подводят нас под банкротство. Поэтому кредитные карты у большинства ассоциируются с большими платежами и формируют негативный имидж этого мощного финансового инструмента.
Рассмотрим пример, при котором карты сами себя спасают, и необходимость прибегать к банкротству отпадает. Итак.
Есть баланс на картах в $20K (при полном лимите $25K). Credit score упал до 640 и месячный платёж достиг $450.00.
Единственный путь снизить платежы – выплатить задолженность за счёт новых кредитных карт. Если это нам удастся, то мы убиваём двух зайцев: драматически снизим месячный платёж (с $450.00 до $90.00) и начнём выплату под нулевой процент.
Чтобы это состоялось, необходимо «мгновенно» поднять credit score до 720-740. Для этого наш сегодняшний процент использования кредита 85% надо привести к уровню 25-30%. К счастью, инструмент для этого имеется.
Это Authorized User option, которое позволит добавить к вашему списку кредитных карт необходимое число карт без проверки вашего кредита.
В нашем случае нам надо поставить нашего клиента как Authorized user на 5-6 кредитных карт с общим лимитом $60-70K. В этом случае процент использования кредитного лимита из 85% превратится в 17% и, начиная с этого времени, кредитные бюро начнут пересчитывать сredit score.
Это не произойдёт мгновенно, но через 4-5 месяцев credit score поднимется до 700-740, что позволит начать открывать собственные кредитные карты и планомерно переводить имеющиеся балансы с высоким процентом на нулевой. В то же время, используя бенефиты первого года (см. выше), платежи снизятся до 30 процентного уровня.
Как видите, рынок в очередной раз протянул вам руку помощи. Дело за вами. Проведите анализ имеющихся долгов на кредитных картах и спланируйте срок и возможность их выплаты. Но и в том случае, когда вы не видите проблем их погашения в течение 1-2 лет, не игнорируйте возможность сформировать дополнительный фонд, который всегда вам поможет рассчитаться с долгами под низкий процент. А теперь напомним себе, как мы называет этотфонд? Именно – Аварийный. It is smart to have it.
Смело рассчитывайте на мою помощь.
Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net
Эта рассылка с самыми интересными материалами с нашего сайта. Она приходит к вам на e-mail каждый день по утрам.