Выплачиваем mortgage

Photo copyright: pixabay.com

Mы рассмотрели варианты «внеплановой» (см. Статьи №1 & №2) выплаты Mortgage (М) за счёт дополнительных платежей- prepay.

Но М не проектировался на выплату за 30 лет и только. Существуют ещё так называемые «короткие» М, которые запланированы на выплату за 15 или 10 лет.

Не путайте их с 3-х, 5-ти, 7-ми и 10-ти летними ARM’ами & Balloon’ами. Все они, прежде всего, такие же 30-ти летние Mortgage. Но в тоже время они разбиты на периоды с разным процентом М. Как и каждый продукт Рынка, 15 и 10-ти летние М появились на Рынке в ответ на «запрос». Главными, хотя и не единственными «заказчиками» данных М явились те, кто определился со сроком выхода на пенсию. То есть для тех кому «За 50». Для пенсионера возможность вдвое снизить свой билл за дом, перестав платить за М – это весьма существенно. Но при этом не следует забывать о том, что за налоги на землю, страховку и оплату сервиса ассоциации мы будем платить вне зависимости от выплаты М.

Будучи важной составляющей бюджета, срок выплаты М именно бюджетом и должен определяться вне зависимости от того какой М был нами выбран сначала.

Кроме социальной составляющей ( выход на пенсию), у М имеется и инвестиционная. Мы знаем, что выплачивая М, мы инвестируем наши средства под процент нашего М. То есть, если мы платим наш М под 4%, то те средства, что мы тратим на его выплату, приносят нам те же 4%. Следовательно, если наш бюджет имеет продукт, который зарабатывает нам более 4%, то деньги надо направлять именно туда.

И наоборот. Если возможности заработать более 4% у нас нет – выплачивайте М. Это, конечно же, очень грубый пример, но он даёт достаточное представление о том, на что следует обращать внимание планируя агрессивную выплату М.

Например, для тех, кто имеет свой бизнес, процент прибыли от вложения в бизнес очевидно выше, чем процент за М. Следовательно агрессивно выплачивать М экономически нецелесообразно. (Я подчёркиваю «экономически», так как могут быть и другие причины принятия решений не менее, а иногда, и более важные …). Для тех же, кто получает зарплату и не имеет собственного бизнеса, прибыль от выплаты М следует сравнивать с прибылью от пенсионных фондов. Если пенсионные фонды зарабатывают более 4% (имея в виду наш пример) – вкладывайте дополнительные средства в эти фонды. Если меньше – выплачивайте М. Кстати, для этой категории домовлодельцев использование 15 и 10-летних М вполне целесообразно. Особенно с учётом срока платежей и размера М на сегодня.

Заключение: Наш билл за М обычно самый большой в бюджете. Следовательно, он заслуживает нашего повышенного внимания и регулярного контроля. Мы рассмотрели достаточно примеров, которые показали массу скрытых в М резервов как с точки зрения минимизации платежей, так и с точки зрения сокращения сроков выплаты М.

Вывод очевиден: давайте эти возможности использовать.

Совет: поставьте вопрос выплаты и анализа М в повестку дня уже сегодня.

Готов поделиться моим многолетним опытом и знаниями в данном вопросе. Все консультации по ревизии и коррекции имеющегося М, вкл. вопросы приобретения недвижимости и выбору нового М, абсолютно бесплатны.

Слушайте мои передачи на 1240 АМ по понедельникам, вторникам и четвергам.

Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.ne