КОНТИНЕНТ - Новости и аналитика актуальных событий в мире, мнения и комментарии экспертов и обозревателей
Photo copyright: pixabay.com
Старая как Мир шутка о том, на сколько меняется ценность «Волоса» в зависимости от того, где мы его имеем; в супе или на голове, не теряет своей актуальности и сегодня. Это прекрасный пример, который показывает, что «Все в Мире относительно».
Вот об этом сегодня и пойдёт речь. Можно ли считать успешным какой-либо финансовый проект, если его цели не увязаны с целями бюджета?
Часто обсуждая вопросы связанные с финансовой стороной бюджета, речь ведётся только об успешности накоплений. Этому подходу способствует практика, когда FinancialAdviser ничем, кроме успешности вложений клиента не интересуется, включая бюджет семьи в целом. При таком подходе темп роста вложений является единственной и конечной целью данного сервиса. Безусловно успешность портфолио, это важно и это заслуга данного FinancialAdviser, но игнорирование всех финансовых программ клиента – это стратегическая ошибка, которая может свести на НЕТ финансовый успех данного инвестиционного портфолио.
Давайте взглянем на эту ситуацию с точки зрения бюджета в целом.Как вы думаете, на сколько хорош инвестмент, который стабильно приносит клиенту 7%? Думаю, что большинство согласится с тем, что это хороший результат. Но таков ли он на самом деле, если рассматривать общую прибыль данного семейного бюджета?
Не будем забывать, что реальный процент прибыли семейного портфолио НЕЛЬЗЯ рассматривать в отрыве от всех финансовых проектов данной семьи. Точно так же как чистая прибыль любого бизнеса оценивается как разница между заработком и затратами. Так же следует оценивать и результат вложений.
Получив данные о прибылиинвестиционного портфолио, необходимо учесть и прочие финансовые проекты бюджета. Типичным «спутником» инвестмента в семье являются разного рода займы, где, как известно, мы не зарабатываем на проценте, а за процент платим.
Простой пример. Инвестмент $100Kпринес нам (опустим всякого рода fees&Tax’s) 7% прибыли. В тоже время семья имеет $200KMortgageи платит за него 4.5% интереса. Если подвести годовой итог прибыли и затрат, то мы получим следующую итоговую картину:
Как видите, картина не такая оптимистичная как казалась. В итоге мы ежегодно не зарабатываем а теряем $2,000.00.Это достаточно грубый пример, который не учёл всего комплекса факторов, которые могут данную ситуацию оценить в полной мере, но характер картиныот её детализации не измениться.
Данный пример ни коим образом не подвергает сомнению способ заработка через инвестирование. Нет конечно. Данный пример приведён для того чтобы продемонстрировать, что рассматривать успешность какого-го либо финансового проекта в отрыве от всего семейного бюджета не следует.
Если предположить, что данная ошибка имела место, её можно исправить. Более того, «противостояние» двух главных пенсионных инвестиционных направлений: R/E – Mortgageи пенсионные планы-401K известно. А поскольку этот «конфликт» известен, то известен и инструмент позволяющий эту ситуацию смягчить. Не смотря на то, что доступ к пенсионным накоплениям в фондах 401К жестко регламентирован, одно из трёх исключений позволяет использовать эти средства для покупки недвижимости, что снизит сумму займа – Mortgage, т.е. затраты на финансирование.
О бюджетном «противостоянии» известных планов при финансировании недвижимости в продолжении.
Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net
Эта рассылка с самыми интересными материалами с нашего сайта. Она приходит к вам на e-mail каждый день по утрам.