Лучший пенсионный план – это быть успешным сегодня

Photo copyright: pixabay.com

В жизни не бывает репетиций, каж­дый день – Премьера. Её нельзя переиграть заново, а значит, свою жизнь надо стараться делать макси­мально комфортной сегодня. Главным инструментом этого является семейный бюджет, который и расставит ваши кра­ткосрочные и долгосрочные цели по их реальной важности.

Давайте попытаемся сформулиро­вать «джентельментский набор» этих целей.

Итак, это: страховки, недвижимость, пенсия, обучение детей, бизнес, повы­шение квалификации и т.п. Этот про­стой набор целей нас всех объединяет. Правда, на этом же наша общность и заканчивается. Когда надо будет рас­ставлять приоритеты, каждая семья пойдёт своим путём. Но прежде чем мы двинемся дальше, хочу посоветовать сделать пометку «на полях», что наши планы не только могут, но и должны ме­няться со временем.

Следующий момент, который я реко­мендую учитывать, это инвестиционный «вес» каждой статьи нашего бюджета. Например, при вложених в пенсионные планы расчитывайте на 5-6%% годовой прибыли. Вложение в бизнес принесёт вам 25% и более годовых. Вложения в образование детей и здоровье бесцен­ны… и так далее. Данная картина не оставляет возможности для выбора – он очевиден: вложения должны работать сегодня. В тоже время практика показы­вает, что со временем статьи расходов меняются, что позволяет перераспре­делить инвестиционные потоки. Напри­мер, дети подросли и закончили обуче­ние – высвободились средства, которые шли на оплату обучения. Ваш бизнес или Ваша профессиональная позиция достигли потолка или близки к этому. Следовательно, средства, которые на­правлялись на их развитие, могут быть значительно снижены либо полностью высвободятся и будут готовы работать в ином направлении. Так наши планы кор­ректируются временем, вашим опытом и ваш здравым смыслом. Но всё это я рекомендую делать «под присмотром» специалиста, т.к. Second opinion ещё ни­кому и никогда не помешало.

Тот же здравый смысл подскажет вам приоритетное направление инве­стиций: сначала обеспечение опера­тивных, краткосрочных сегодняшних нужд и только потом – глобальных, дол­госрочных, пенсионных, завтрашних. Ваши финансовые кондиции могут со временем меняться, следовательно, могут изменяться объёмы и цели вло­жений. Именно поэтому надо регуляр­но пересматривать состояние своих планов. В любом случае, все средства, что остаются в вашем бюджете после удовлетворения сеинансирования за­втрашних, пенсионных.При этом следу­ет знать, что формирую долгосрочные планы, такие как пенсионые, Whole Life Insurance, R/E и т.п. надо заранее озна­комиться с условиями доступа хотя бы к части вложенных средств без ликвида­ции конкретного долгосрочного плана. К сожалению, специфика этих планов такова, что возможны ситуации, когда доступ к накопленным средствам на­столько ограничен, что дополнительные вложения в данный план становятся не­целесообразными.

В заключение краткий итог: Ваш успех Сегодня – это залог благопо­лучного Завтра как для Вас самих, так и для ваших близких. Смело расчиты­вайте на мои знания и опыт в этом во­просе.

Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net