Как много в этом слове…

Photo copyright: pixabay.com

Вывод первой части данной ста­тьи: откладывайте сначала и выгоднее тратьте потом. Это вы­годнее, рациональнее и…. спокойнее.

Например, если нам предстоит какая либо трата – к примеру, надо заплатить за налоги на землю в июне, то накапли­вать необходимые средства ДО июня, а не гасить долг ПОСЛЕ июня, – во многом выгоднее. Во-первых, зная срок плате­жа, сбор средств можно планировать. Во-вторых, размером накапливаемых средств можно манипулировать в зави­симости от обстоятельств, откладывая больше или меньше запланированной суммы. И, в-третьих, если полную сумму не удаётся собрать к июню, то остаток можно будет дособрать и после. Таким образом, мы не перегружаем бюджет и не «загоняем себя в угол» тратами, кото­рые не соответствуют структуре нашего бюджета.

По такому принципу «работают», так называемые, Mortgage Escrow ac­counts. Каждый месяц вы откладываете на этот счёт 1/12 часть годового счёта с тем, чтобы в нужный момент счёт был покрыт из накопленных средств. Иная картина возникает, если, оплатив упо­мянутые выше налоги за счёт кредит­ных карт, мы начинаем выплачивать ту же сумму, но уже как ДОЛГИ. Предвижу возражения: ну где же здесь разница? Та же сумма, какая разница, когда её выплатить? Разница не в сумме, а в цикличности платежей.

Если бы это был одноразовый платёж, то разница не велика. Но в на­шей ситуации мы имеем дело с еже­годным платежом, и то время, что мы могли бы использовать для накопления средств для следующего платежа, мы тратим на выплату долга за предыду­щий. Но выплатив баланс на кредитной карте, мы снова должны будем загру­зить её, чтобы оплатить очередной счёт.

Таким образом, выплата идёт по­стоянно под ухудшающийся процент и ухудшающийся credit score, так как ба­ланс постоянно присутствует на нашем кредите. Итог ухудшения credit score из­вестен – это рост платежей и рост про­цента. В недалёкой перспективе возмо­жен вариант обращения к процедуре банкротства…

Следовательно, чтобы избежать по­тенциальных проблем, «не выдумывайте велосипед». Пользуйтесь общепринятой практикой: накапливай сначала – плати потом. Иначе говоря – планируй. Дан­ная практика является одним из осново­полагающих принципов функционирова­ния расходных статей бюджета.

Рассмотрим в качестве примера, как следует формировать фонд на ново­годние подарки.

Пусть нам потребуется на все по­дарки, включая посещение всякого рода новогодних мероприятий всей семьёй, $3,000.00. А срок готовно­сти – 20 ноября. Стало быть, начиная с января, мы имеем 10,5 месяцев. В этом случае, каждый месяц в этот фонд мы должны будем откладывать $286.

Данный пример абсолютно типи­чен для каждого бюджета и является образцом для использования по лю­бой расходной статье. Дело за малым: определиться со списком статей рас­хода сверх статей, которые оплачива­ются при получении регулярного счё­та. Естественно, этот список должен содержать не только текущие и годо­вые траты, но и траты, предстоящие в течение следующих трёх-пяти лет, таких как:

• Смена машины
• Ремонт в доме (ремонт и замена агрегатов, крыши, окон, дверей и т.п.)
• Смена жилья и/или приобретение дополнительного или нового
• Фонды на образование
• Аварийный фонд….

Итак: бюджет можно считать сформированным, если месячный депозит равен или больше суммы месячных платежей за все счёта и платежи, попол­няющие расходные статьи нашего бюд­жета/оперативные фонды.

Готов принять к рассмотрению и анализу варианты ваших бюджетов.

Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net