КОНТИНЕНТ - Новости и аналитика актуальных событий в мире, мнения и комментарии экспертов и обозревателей
Вывод первой части данной статьи: откладывайте сначала и выгоднее тратьте потом. Это выгоднее, рациональнее и…. спокойнее.
Например, если нам предстоит какая либо трата – к примеру, надо заплатить за налоги на землю в июне, то накапливать необходимые средства ДО июня, а не гасить долг ПОСЛЕ июня, – во многом выгоднее. Во-первых, зная срок платежа, сбор средств можно планировать. Во-вторых, размером накапливаемых средств можно манипулировать в зависимости от обстоятельств, откладывая больше или меньше запланированной суммы. И, в-третьих, если полную сумму не удаётся собрать к июню, то остаток можно будет дособрать и после. Таким образом, мы не перегружаем бюджет и не «загоняем себя в угол» тратами, которые не соответствуют структуре нашего бюджета.
По такому принципу «работают», так называемые, Mortgage Escrow accounts. Каждый месяц вы откладываете на этот счёт 1/12 часть годового счёта с тем, чтобы в нужный момент счёт был покрыт из накопленных средств. Иная картина возникает, если, оплатив упомянутые выше налоги за счёт кредитных карт, мы начинаем выплачивать ту же сумму, но уже как ДОЛГИ. Предвижу возражения: ну где же здесь разница? Та же сумма, какая разница, когда её выплатить? Разница не в сумме, а в цикличности платежей.
Если бы это был одноразовый платёж, то разница не велика. Но в нашей ситуации мы имеем дело с ежегодным платежом, и то время, что мы могли бы использовать для накопления средств для следующего платежа, мы тратим на выплату долга за предыдущий. Но выплатив баланс на кредитной карте, мы снова должны будем загрузить её, чтобы оплатить очередной счёт.
Таким образом, выплата идёт постоянно под ухудшающийся процент и ухудшающийся credit score, так как баланс постоянно присутствует на нашем кредите. Итог ухудшения credit score известен – это рост платежей и рост процента. В недалёкой перспективе возможен вариант обращения к процедуре банкротства…
Следовательно, чтобы избежать потенциальных проблем, «не выдумывайте велосипед». Пользуйтесь общепринятой практикой: накапливай сначала – плати потом. Иначе говоря – планируй. Данная практика является одним из основополагающих принципов функционирования расходных статей бюджета.
Рассмотрим в качестве примера, как следует формировать фонд на новогодние подарки.
Пусть нам потребуется на все подарки, включая посещение всякого рода новогодних мероприятий всей семьёй, $3,000.00. А срок готовности – 20 ноября. Стало быть, начиная с января, мы имеем 10,5 месяцев. В этом случае, каждый месяц в этот фонд мы должны будем откладывать $286.
Данный пример абсолютно типичен для каждого бюджета и является образцом для использования по любой расходной статье. Дело за малым: определиться со списком статей расхода сверх статей, которые оплачиваются при получении регулярного счёта. Естественно, этот список должен содержать не только текущие и годовые траты, но и траты, предстоящие в течение следующих трёх-пяти лет, таких как:
Итак: бюджет можно считать сформированым, если месячный депозит равен или больше суммы месячных платежей за все счёта и платежи, пополняющие расходные статьи нашего бюджета/оперативные фонды.
Готов принять к рассмотрению и анализу варианты ваших бюджетов.
Дорогие мои радиослушатели, на частоте 1240 АМ вы за год слышите от меня слово «бюджет» более 300 раз. Честно говоря, я снимаю шляпу перед вами за долготерпение. Но как говорил Нассреддин: «..Сколько не повторяй “халва”, во рту слаще не становится…». Поэтому подошла пора «распробовать» эту халву под названием «бюджет». И чтобы закончить с присказками, проведу ещё одну параллель. Судьбу «Бюджета» как виртуального субъекта разделяет такая уважаемая «особа», как Философия. Как мы в институтах говоривали: «Философия везде применима, но нигде не нужна….(?)».
Что же, давайте разбираться. И будем следовать правилам здравого смысла и логике. Итак:
Такого рода риторические вопросы можно продолжать до бесконечности и ответы на них у всех мыслящих здраво людей совпадут, так как это логично и тому самому здравому смыслу соответствуют.
А по сему, вспоминая уважаемого Шерлока Холмса и его дедуктивный метод, нетрудно сделать вывод, что всем вам, уважаемые читатели, близко правило: не зная броду – не суйся в воду. То есть все свои шаги целесообразно ПЛАНИРОВАТЬ. А планирование и есть краеугольный камень любого бюджета. На этом утверждении, собственно, можно было бы и закончить, но давайте коснёмся подробностей, так как дьявол скрывается именно в них. Прежде всего необходимо сформулировать цели. Я рекомендую их разбить на 3 категории: ежемесячные, 3-х годичные и долгосрочные.
Ежемесячные планы – это готовность оплачивать текущие счета и ежедневные нужды (ЕН).
3-х годичные планы – это выплаты машин, оборудования, кредитных линий и плановых задолженностей.
Долгосрочные планы – это mortgage, инвестирование, страхование и пенсия.
Из всех троих ЕН – это, пожалуй, самый неопределённый сектор затрат, который , к тому же, очень индивидуален. И не только из-за различия наших условий, в которых функционирует бюджет, но и из-за того, как по-разному мы эти условия трактуем и оцениваем.
Поскольку это первая статья конкретно о бюджете, то мы сегодня не столько ответим на вопросы, сколько их поставим. Итак, я спрашиваю, а вы себе отвечайте:
Please call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net
Эта рассылка с самыми интересными материалами с нашего сайта. Она приходит к вам на e-mail каждый день по утрам.