КОНТИНЕНТ - Новости и аналитика актуальных событий в мире, мнения и комментарии экспертов и обозревателей
Каждый раз, когда речь заходит о недвижимости, всплывают два утверждения, которые давно уже набили нам оскомину: LOCATION – LOCATION – LOCATION и плата за Mortgage выше, чем плата за Рент.
Photo by Jakub Żerdzicki on Unsplash
Первое – это Золотое Правило R/E ему надо следовать и НЕ надо перепроверять.
А о втором мы сегодня и поговорим.
Во-первых, миф, что Mortgage «дороже» рента, родился не на пустом месте. Дело в том, что в большинстве случаев Mortgage «дороже» рента не потому, что в одном случае мы платим банку, а в другом – ленд-лорду, а в том, что мы переезжаем в лучшее жилье, в сравнении с тем, которое рентовали. Ибо в этом и была цель покупки – купить что-то лучшее.
А за лучшую недвижимость платим больше.
Но в данном вопросе есть еще одна очень важная составляющая, которая остается в стороне при принятии решения о покупке или отсрочке покупки дома. Это инвестиционная составляющая, которая по сути и должна была быть причиной №1 принятия решения о покупке дома.
Наша жизнь в Америке характерна тем, что какие бы шаги мы не предпринимали, все они –инвестмент в наше будущее. Так вот приобретение дома – это первый шаг к спокойной пенсии. Дальше начинают работать правила инвестирования и первое из них – срок начала инвестиционного проекта. В нашем случае – вложение в недвижимость. Это наиболее стабильный и защищенный инвестиционный план с гарантированным приростом в 4–6% (средний уровень инфляции) от рыночной стоимости недвижимости, которую не дает ни один продукт на рынке ценных бумаг при такой же защищенности.
Предполагаю иронический вопрос: вы хотите нас удивить годовым приростом 4–6 %% сравнивая с тем местом, где можно заработать 10% и более?
Именно. Задающие этот вопрос упускают тот фактор, что прирост идет НЕ от Вложений, а от рыночной стоимости, что принципиально изменяет эффективность проекта.
Купив, к примеру, дом за $500K с первым взносом $15K через год я буду владеть домом с рыночной стоимостью (с учетом 5% прироста) $525K.
То есть вложив $15K мы заработали $25K. Продукта такой финансовой эффективности на рынке ценных бумаг нет. Возражения о том, что мы же платим за Mortgage не принимаются, так как от трат за проживание никто не отменял.
Живя в ренте, мы теряем годы инвестирования и кормим ленд-лорда, вместо того, чтобы кормить себя и готовить себя к обеспеченной пенсии.
Но что же все же делать, если качество своего жилища улучшить хочется, а денег на Mortgage не хватает? Выход известен – нам нужен временный «попутчик». Это тот человек, который согласится рентовать у нас комнату или две или Basement и делить с нами расходы. Обычно 2–3-х лет (а то и менее) хватает, чтобы увеличить свой доход до необходимого для безболезненных для своего бюджета платежей и разъехаться с вашим постояльцем, сказав ему спасибо и начав свой пенсионный проект через недвижимость на 2–4 года раньше, чем могли бы без «постояльца».
Таким образом, ответ на вопрос: что выбирать Рент или Mortgage вам известен – выбираем Mortgage.
А Клуб Здравого Смысла и Иосиф вам в этом помогут.
Процесс Prequalification, который мы проводим, дает гарантию в приобретении недвижимости в течение 3–5 месяцев с момента начала.
Телефон для связи: 847-520-7030 – Иосиф (оставляйте текстовые сообщения и свой электронный адрес)
Эта рассылка с самыми интересными материалами с нашего сайта. Она приходит к вам на e-mail каждый день по утрам.