Интернет-газета KONTINENT на Facebook Интернет-газета KONTINENT в Одноклассниках  Интернет-газета KONTINENT ВКонтакте Интернет-газета KONTINENT в Twitter
Главная | Без политики | Common Sense Club | Точка отсчёта или «всё познаётся в сравнении»

Точка отсчёта или «всё познаётся в сравнении»

Photo copyright: pixabay.com

Старая, как Мир, шутка о том, на сколько меняется ценность «Воло­са», в зависимости от того, где мы его имеем: в супе или на голове, не теря­ет своей актуальности и сегодня. Это пре­красный пример, который показывает, что «Все в Мире относительно».

Вот об этом сегодня и пойдёт речь. Мож­но ли считать успешным какой-либо финан­совый проект, если его цели не увязаны с целями бюджета?

Часто обсуждая вопросы, связанные с финансовой стороной бюджета, речь ве­дётся только об успешности накоплений. Этому подходу способствует практика, когда Financial Adviser ничем, кроме успешности вложений клиента не интересуется, включая бюджет семьи в целом. При таком подходе темп роста вложений является единствен­ной и конечной целью данного сервиса. Без­условно, успешность портфолио — это важно и это — заслуга данного Financial Adviser, но игнорирование всех финансовых программ клиента – это стратегическая ошибка, кото­рая может свести на НЕТ финансовый успех данного инвестиционного портфолио.

Давайте взглянем на эту ситуацию с точ­ки зрения бюджета в целом. Как вы дума­ете, на сколько хорош инвестмент, который стабильно приносит клиенту 7%? Думаю, что большинство согласится с тем, что это хо­роший результат. Но таков ли он на самом деле, если рассматривать общую прибыль данного семейного бюджета?

Не будем забывать, что реальный про­цент прибыли семейного портфолио НЕЛЬ­ЗЯ рассматривать в отрыве от всех финан­совых проектов данной семьи. Точно так же как чистая прибыль любого бизнеса оцени­вается как разница между заработком и за­тратами. Так же следует оценивать и резуль­тат вложений.

Получив данные о прибыли инвести­ционного портфолио, необходимо учесть и прочие финансовые проекты бюджета. Ти­пичным «спутником» инвестмента в семье являются разного рода займы, где, как из­вестно, мы не зарабатываем на проценте, а за процент платим.

Простой пример. Инвестмент $100K принес нам (опустим всякого рода fees & Tax’s) 7% прибыли. В тоже время семья име­ет $200K Mortgage и платит за него 4.5% ин­тереса. Если подвести годовой итог прибыли и затрат, то мы получим следующую итого­вую картину:

  • Заработок от вложений — $100,000 & 7% APR — $7,000.00 (+)
  • Затраты на Mortgage — $200,000 & 4/5% APR — $9,000.00 (-)
  • Потери — $2,000.00 (-)

Как видите, картина не такая оптими­стичная как казалась. В итоге мы ежегодно не зарабатываем, а теряем $2,000.00. Это достаточно грубый пример, который не учёл всего комплекса факторов, которые могут данную ситуацию оценить в полной мере, но характер картины от её детализации не измениться.

Данный пример ни коим образом не подвергает сомнению способ заработка че­рез инвестирование. Нет конечно. Данный пример приведён для того чтобы продемон­стрировать, что рассматривать успешность какого-либо финансового проекта в отрыве от всего семейного бюджета не следует.

Если предположить, что данная ошибка имела место, её можно исправить. Более того, «противостояние» двух главных пен­сионных инвестиционных направлений: R/E — Mortgage и пенсионные планы-401K известно. А поскольку этот «конфликт» из­вестен, то известен и инструмент, позволя­ющий эту ситуацию смягчить. Несмотря на то, что доступ к пенсионным накоплениям в фондах 401К жестко регламентирован, одно из трёх исключений позволяет исполь­зовать эти средства для покупки недвижимо­сти, что снизит сумму займа – Mortgage, т.е. затраты на финансирование.

О бюджетном «противостоянии» извест­ных планов при финансировании недвижи­мости — в продолжении.

joseph RozenbergPlease call me for more information: 847-520-7030.
email: mockbajr@gmail.com
site: www.drfgroup.net

Яндекс.Метрика